2014年12月27日 星期六

利用Google試算表(Spreadsheet)取得匯率報價(2014-12-28 更新)

上一篇文章提到:

因有網友詢問是否可以取得匯率報價,看了一下GoogleFinance公式的教學範例,Google大神果然神通廣大,看來是有支援查詢匯率報價的功能,在這邊介紹給大家。

2014年12月20日 星期六

資產配置策略 - 偏重小型股與價值股提高報酬(三) - 全球股市(美國除外)篇 (2014-12-21 更新)

本文接續上一篇文章:

投資全球股市(美國除外)的ETF,其中稍有名氣的就是VEU。

  • 美股代號: VEU - 全名為Vanguard FTSE All-World ex-US ETF,追蹤的指數為FTSE All-World ex US Index,內扣費比例為0.15%

其實,鮮少人會去注意到VEU所涵蓋的公司偏重在大型股,在小型股的部位幾乎是零,所以如果投資人只投資VEU,很可能就吃不到小型股的風險溢酬。(小型股的歷史報酬較高,還不知道這個故事的投資朋友,請參考這篇文章:資產配置策略 - 偏重小型股與價值股提高報酬(一) )



2014年12月18日 星期四

利用Google試算表(Spreadsheet)取得台股(上市/上櫃)及美股股票報價(2017-05-14 更新)

有網友反應,透過奇摩財經取得台股報價的方法已經失效,這篇文章提供了新的方法,也趁這個機會重新整理了一下。

想要使用Google的試算表(Google Spreadsheet),必須先申請Google Account,並連結到Google Drive雲端硬碟,點擊新增->Google試算表


本文範例請到這個連結下載。(開啟後,左上角選擇檔案->建立副本,就可以到自己的雲端試算表首頁進行編輯)


使用微軟Office Excel的朋友,取得方式比較麻煩,因此建議嘗試用看看Google試算表囉!

2014年12月3日 星期三

資產配置策略 - 偏重小型股與價值股提高報酬(二) - 美國股市篇 (2014-12-20 更新)

此文章接續上一篇:

實務面上,若要在資產配置策略中偏重小型股與價值股,最簡單的方式就是捨棄追蹤標普500指數(S&P 500)的ETF(目前追蹤標普500指數有三檔ETF:SPY、IVV、VOO)。


標普500指數囊括全美500大企業,並採市值加權,這表示市值越大的個股,在指數中的權重會較高。因此,納入標普500的個股,除了有大型股的特質,另外也因為深受投資人的喜愛(造成追高),有成長股的傾向(成長股被認為股價高於其基本面,也就是高本益比、高股價淨值比等)。


市值越大投資比重越大,很明顯的缺點就是容易掉入"追逐市場上贏家"的陷阱,例如2000年的科技股泡沫事件,許多股價高到不合理的科技股被納入標普500,結果在2000~2002年期間,標普500指數累積跌幅將近-50%

2014年11月27日 星期四

資產配置策略 - 偏重小型股與價值股提高報酬(一) (2014-11-28 更新)

投資人終其一生,都在找尋報酬最高的投資標的,想辦法讓利益最大化。

到底要如何提高報酬?


投資人(你我)都很貪心,我們都希望在一定的風險承受度下,拿到最高的報酬。


故事要從這裡說起...



2014年11月13日 星期四

TD Ameritrade 網路銀行買賣共同基金圖文教學 (2014-11-14 更新)

本文教導投資朋友如何在TD Ameritrade買賣共同基金商品,特別注意這裡講的是共同基金,不是ETF

在這裡順帶一提,不少投資的新朋友,時常會搞混共同基金ETF兩種商品。


簡單來說,ETF交易的方式跟上市股票一樣,在證券交易所進行撮合買賣。交易所開市時的每分每秒,以買賣雙方同意之價格,即可成交轉手。


共同基金(簡稱基金),是在銀行或是證券商申購(賣出則稱贖回),每天只有一個買賣價格,即當天收盤後的每股淨值。(TD Ameritrade在這裡就是證券商的角色,既可以買賣共同基金,也可以買賣ETF或上市證券。)


共同基金ETF這兩者想要認識更多的話(網路上找得到的資料我就不再贅述),請參考綠角這篇文章:


2014年11月10日 星期一

資產配置應用 - 台股相關係數篇 (2014-11-10 更新)

上一篇文章資產配置實戰 - 利用相關係數降低資產波動、提高變現性及增加報酬(美股篇),提到:
  • 相關係數的簡單原理
  • 資產配置最核心的觀念 - 股債平衡
  • 如何利用股票與債券的低相關性,使股債平衡配置有效的降低風險?(提供實例)
  • 介紹兩個實用的網站,可查詢美國上市ETF之間的相關係數。
  • 透過EWT這檔ETF,我們也可以了解台股跟世界各國股市之間的相關性。

而這篇文章,則著重在台股投資人的部份。我們希望了解台灣個股間的相關性。

像大家時常提到,當大盤下跌時,電信三雄會逆勢上漲,成為資金的避風港,是不是有這種類似的情形?我們可以透過以下介紹的工具,觀察有沒有這種現象。



2014年11月2日 星期日

資產配置實戰 - 利用相關係數降低資產波動、提高變現性及增加報酬 (2014-11-23 更新)

散戶投資正典這本書提到長抱股票,不只報酬高於債券、風險也低於債券,並且在賦稅上股票較具優勢,抗通膨效果也較好。
 散戶投資正典
如果是這樣,將資金全部投入股市就好了嗎?

歷史實證告訴我們,股票放長期有很好的正向報酬。既然如此
,我們要注意的最大問題,就在於買進股票後短期內的變現風險如果需要將股票變現時,當下股票市值低於購買的成本,那麼一賣出就會面臨到虧損。

因此,每一筆投入的資金,必須根據其投資期限(從開始投資到預先確定的投資回收日為止的期限)從小到大,應該相對應投入到定存(保本)、債券、股票。


我們時常聽到,越年輕的投資人,可以加重股票的比例,是因為投資期限比較長,而隨著年紀的增長,現金的需求提高,必須慢慢增加債券的比例。


2014年10月13日 星期一

前進美股 - 海外複委託與美國券商TD Ameritrade的選擇與比較 (2017-04-16 更新)

想要前進美國股市的投資朋友,一定很煩惱,到底要選擇台灣複委託?還是開美國券商的帳戶?

這篇提供了完整的比較作為參考。不足之處還請網友們,不吝給予分享補充,謝謝。


沒有哪一種方法是絕對的優勢,必須依自身的需求,做最有利的選擇。文章最後面,提供了簡單的結論。

2014年10月11日 星期六

美國券商加開嘉信理財(Charles Schwab)帳戶好處及相關資料整理 (2017-03-30 更新)

此篇主要是在說明加開嘉信理財券商的好處,看完如果想要著手進行開戶的話,可以直接參考這篇嘉信開戶教學文章:

以TD Ameritrade作為投資主力帳戶的人,建議可以加開美國嘉信理財(Charles Schwab)的帳戶

嘉信提供的VISA Debit Card(VISA金融卡)是一個強而有力的工具:

  • 若有緊急的小額資金需求,可以很容易在台灣ATM提領遠在美國的資金(免手續費)。
  • 在美資產的配息,能提供現金流作為被動收入(例如有投資JNK月配息的高收益債)
  • 出國旅遊,跨國提款免手續費。比在台灣拿現鈔換匯划算,也不需要帶一堆現鈔在身上。
  • 使得投資美股,少了一些距離感,多了一份安心感。

而嘉信提供的美金支票
  • 支票帳戶可以用來存入IRS的退稅(Direct deposit)。
  • 開立後可透過光票託收存入台灣的銀行外幣帳戶(無金額限制)
  • 可以在TD Ameritrade帳戶設ACH電子轉帳,不管是從嘉信轉帳到TD或是從TD轉帳到嘉信,只要在TD網路銀行上做操作即可完成(也是免手續費)

最後,美金支票可以利用嘉信APP存入帳戶。(限開戶滿九個月以上的用戶申請)

前人種樹,後人乘涼。


感謝前輩們的分享,我們才可以得知這些實用的資訊。只可惜網路上的資料大多分散各處,我在這邊幫忙整理,若有錯誤或是著作權上的問題,還煩請不吝告知。有其他的新消息,也可以在這邊留言,以供其他人參考。

2014年10月5日 星期日

美國券商ETF和台灣販售的基金比較 - 全球房地產篇 (2014-10-05 更新)

在上一篇文章TD Ameritrade 美國券商投資房地產的選擇整理,提到了在美國投資房地產ETF的選擇。

很多人會納悶,為什麼要開美國券商?在台灣,不是也可以買到投資全球房地產的基金嗎?


為了解答這個問題,於是寫了這篇文章。


以在美國交易的ETF和台灣販售的基金,投資在全球房地產,兩者之間做一個比較,讓投資人了解美國的投資環境,的確是外國的月亮比較圓。



2014年9月27日 星期六

TD Ameritrade 美國券商投資房地產的選擇整理 (2014-09-30 更新)

首先,需了解什麼是REIT?

將"房地產"納入投資組合的好處:

  • 只要簡單持有REIT ETF,間接擁有世界各地商辦大樓、公寓大廈、零售店面、醫療安養不動產等好處(但也需承擔相對應風險)。
  • 報酬與風險介於股票跟債券之間,具有抗通貨膨脹的效益。
  • 希望利用房地產跟股市較低的相關性,進行資產配置,能夠降低風險並提高報酬。
    (相關觀念,可參考智慧型資產配置一書)


2014年9月21日 星期日

TD Ameritrade美國券商手機APP下單交易圖文解說-以Android為例 (2015-03-18 更新)

智慧型手機當道,透過手機APP即可掌握自己遠在美國的帳戶,不管是即時看盤、交易下單,或是查看歷史交易記錄等,都可以一手搞定。

許多人害怕TD Ameritrade全英文的交易介面,因而不敢開戶。本文以TD Ameritrade Android版本為例,介紹手機APP常用到的簡單功能。


其實了解如何操作後,很快就可以上手。


TD Ameritrade手機APP連結:

2014年9月16日 星期二

[公告] 本站廣告收入,愛心做公益 (2014-09-16更新)

施比受更有福

本站廣告收入的一部分,將於每個月初撥款至值得信賴的慈善機構回饋於社會秉持公開公正之原則,會將捐款收據公告在部落格上(自2014/10月起),還請讀者朋友們,不吝發揮你的愛心,只要每個人小小微薄的力量,就可以幫助社會上,需要幫助的弱勢朋友。

基於不妨礙讀者的閱讀體驗及本站頁面簡潔為優先考量,本站廣告一律放在文章最底部網站右側區塊最下方

廣告收入來源,主要為點擊的收入,一切隨喜隨緣,謝謝你的幫忙與支持。
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數據會說話,台股長期投資的優勢 (2014-09-16 更新)

不久前我寫了這篇文章,

過去七年採定期定股投資台灣50(0050)ETF年化報酬率9.2%


很高興有了一些反饋,有些人提出了疑問:


『為什麼在大盤92XX高點急著算報酬率?』

『請問現在大盤是高點,可以買進0050嗎?』
『七年的投資,會不會太長了呀?』

一點都不急著算報酬,因為台股未來還會繼續成長,我們不看短期內的震盪。

投資人很喜歡看歷史股價來判斷現在是高點低點,卻忽略了台股長期的成長性。


從一畢業出社會賺錢到退休,至少30年以上的期間,7年只是投資年限的1/4而已,一點也不長。


這篇文章更進一步透過數據,試圖解答以上的問題。



2014年9月9日 星期二

過去七年採定期定股投資台灣50(0050)ETF年化報酬率9.2%,實際成效研究分析 (2014-09-30 更新)

(歡迎轉載分享,但請註明出處,謝謝)

很老梗的,想要用歷史的成績單,來說服更多的主動型投資人採用被動投資。


我們都知道被動投資的好處就是取得平均,指數型ETF可以拿到接近整體股市的報酬。而主動型投資人則是不甘於取得平均,認為他們的選股能力可以打敗大盤,事實上的確有一定的機率(運氣?)贏過大盤,但散戶在資訊不對等昂貴的交易手續費侵蝕下,長期下來(10年、20年)通常會被大戶及金融業咬的遍體鱗傷。

這篇提供了一個歷史借鏡,過去七年間若採取定期定股投資台灣50(0050)ETF,實際上的成效會如何?我們稍後會提到。



2014年9月2日 星期二

導入現金流概念,正確的投資報酬率算法與應用 (含豐富的圖文範例解說) (利用Excel XIRR公式) (2014-09-08 更新)

(歡迎轉載分享,但請註明出處,謝謝)

本文沒有複雜的數學公式,比較多範例與應用,煩請讀者耐心看完,必有收穫。


我今天要講的也不是什麼新奇的東西,已經行之有年,但其實很多人不知道或者是知道了卻也忽略之。我覺得這個概念很重要,非常重要,而且very easy to use。


以我自身周遭的經驗為例,問了十個朋友:『你怎麼計算投資報酬率?』,有十個會回答我,阿不就是這樣算。


以下應該是大家耳熟能詳的報酬率公式:



2014年8月12日 星期二

TD Ameritrade 美國券商常見問題整理懶人包 (2017-05-13 更新)

很多人想開美國券商,但是躊躇不前,遲遲不去行動。這樣說好了,萬事起頭難,其實只要開始著手行動,會發現根本沒有想像中的困難,你不去動,就永遠覺得很麻煩。

更何況開立美國券商戶頭,在台灣已經行之有年,已經越來越多人接受了這樣的投資管道,『前人種樹,後人乘涼。』,有了前人在前面鋪路,面對未知的航道,我們已經無所畏懼。


希望整理這篇TD Ameritrade開戶的常見問題,其他券商的投資朋友也可以作為參考,能幫助大家披荊斬棘,順利開戶成功。如果有新增其他問題,將會隨時更新在最上方。

(歡迎分享,但請註明出處,謝謝)


2014年8月5日 星期二

TD Ameritrade 美國券商投資閒置資金停泊的選擇 (2017-07-15 更新)

對於每年只匯一筆資金至美國,採取分批四季投入(或每月、每半年)的人,你應該跟我有一樣的煩惱─閒置資金該如何處理?》,而這篇文章提供了一個作法。

標題加上TD,是因為我以TD用戶的角度出發,透過TD的自動退稅及101檔免交易費的ETF,我們得以利用低成本優勢,放大我們的報酬。


(歡迎分享,但請註明出處,謝謝)

2014年8月4日 星期一

『我推薦開戶,你拿25美金』及 TD Ameritrade 2017最新開戶優惠 (2017-10-18 更新)

(2017-09-01 更新) 目前 TD 官方已取消推薦開戶的優惠,故目前暫停 TD 推薦開戶的活動。若還是希望可以有開戶推薦金的話,可選擇開 Firstrade 的帳戶。(請點我參考)

TD Ameritrade若透過推薦人開戶,推薦人可以得到美金50元的回饋金(PS. 推薦開戶後必須在90天內注資美金3000元以上才符合TD Ameritrade的回饋規則

(特別提醒,開戶匯入美金3050元以上會比較保險,因有朋友只匯美金3000元整,結果電匯的時候不幸被扣取15美金的手續費,結果實際到TD帳戶的金額只有美金2985元,不符合TD開戶回饋的規定,後來沒有成功拿到Bonus。)

假若各位有這個需求,透過我推薦,並成功開戶領到回饋,我這邊可以與你對分回饋金,也就是另退還25美金的台幣(約750元)到你台灣戶頭,等於是可以補貼電匯費用。並
可提供各位不管是在開戶上或海外投資上之協助,當成互惠,讓各位在海外投資這條航海道路上,有一起奮鬥的夥伴,另外,也會提供 VIP 專屬文章,只提供給由 HC 推薦開戶且電匯成功的投資朋友閱讀(例如美國券商報稅時 1040NR 表格的填寫教學懶人包)。

2014年7月28日 星期一

葛瑪蘭客運南崁線搭乘心得分享,大推!!

如果是台北-南崁通勤的朋友,

一定有在民權西路站爭搶國光、亞通、大有客運回家的經驗,

一來吸進大量的廢氣及下雨天時往來車輛濺出水花,二來還要像難民一樣,不停來回奔跑候車月台(為了精準算對客運停車位置),深怕無法搭上車回家。


6/29起,葛瑪蘭客運正式加入台北-南崁台北-桃園機場路線,一口氣增加了三個路線:
(歡迎分享,轉貼)

2014年7月22日 星期二

TD Ameritrade 開戶心得、電匯(國際匯款)之圖文解說教學分享 (2017-04-12 更新)

網路上開戶教學的文章不勝枚舉,而我這邊分享比較細節的部份,算是當初我在開戶時小小卡關的地方,提供給大家參考。希望幫助大家降低對開戶的恐懼和麻煩感。

歡迎各位一起加入TD Ameritrade,透過TD我們可以大大地降低投資成本、擴展投資視野,進軍全球市場,擺脫台灣金融業不合理的高額收費。
(歡迎分享,但請註明出處,謝謝)

2014年7月16日 星期三

租屋前注意事項心得分享懶人包 (2014-07-16 更新)

租屋檢查必備清單,建議列印一份下來逐項確認,滿意的打,不滿意的打
(歡迎分享,並請註明出處,謝謝)